大額存單與普通存單是有所不同的。他們可以支取的期限是有所不同的。它是一種記賬式大額存款憑證?？蛻裟軌蛞詫嶋H上的短期存款取得按長期存款利率計算的利息收入。那么大額存單質(zhì)押的流程是什么，有哪些？

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大額存單質(zhì)押的流程是什么，有哪些？

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安徽律維律師事務(wù)所王正律師解答：

大額存單質(zhì)押的流程如下：

1、客戶提出貸款申請，提交相關(guān)資料；

2、客戶和辦理行、存款行等幾方相互配合，完成定期存單的開立、確認(rèn)、質(zhì)押手續(xù)；

3、銀行審查審批通過后發(fā)放貸款；

4、客戶按照約定使用貸款；

5、客戶按照約定歸還貸款本息；

6、存單，并歸還存單于客戶。

《擔(dān)保法》第六十三條，本法所稱動產(chǎn)質(zhì)押，是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交的動產(chǎn)為質(zhì)物。

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安徽律維律師事務(wù)所王正律師解析：

個人存單質(zhì)押貸款期限原則上不得超過質(zhì)押存單的到期日，且最長不超過一年。若為多張個人存單質(zhì)押，以距離到期日最近的時間確定貸款期限。辦理自動轉(zhuǎn)存的存單時自動轉(zhuǎn)存期限長短確定。

個人存單質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行公布的同檔次貸款利率執(zhí)行，可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)浮動。借款期限不足六個月的按六個月貸款利率確定，提前還貸按原定利率和實際借款天數(shù)計算。如遇中國人民銀行調(diào)整利率計息，在貸款期限內(nèi)仍按合同利率執(zhí)行。

存單作為自然人的債權(quán)憑證 ， 在現(xiàn)實中是權(quán)利人一項特殊的財產(chǎn)證明 ， 它賦予權(quán)利人存單所有人)隨時向出具存單的金融、儲蓄機(jī)構(gòu)請求支付存單所載金額的權(quán)利 ，一旦提出請求， 則債務(wù)人須無條件支付權(quán)利人全部款項本息， 除非債務(wù)人出具有效證據(jù)證明存單的非真實性或者司法、行政機(jī)關(guān)的查封、凍結(jié)程序已執(zhí)行，否則無任何抗辯理由。

基于此， 在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中， 存單常被用于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的擔(dān)保形式， 即存單質(zhì)押。 存單質(zhì)押的方式有兩方面，

一是以自己或他人的定期存單做質(zhì)押從金融機(jī)構(gòu)貸款；

二是自然人之間或者自然人與法人、其他組織之間， 法人、其他組織相互之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系由債務(wù)人以自己所有或是第三人所有的存單作為債權(quán)的質(zhì)押擔(dān)保。