利率問題是民間借貸的核心問題，也是新民間借貸司法解釋的主要內(nèi)容。經(jīng)濟(jì)學(xué)理論認(rèn)為，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，以促進(jìn)資金在各產(chǎn)業(yè)和企業(yè)間流動(dòng)，來實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。理想的利率標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)由市場自發(fā)形成，但利率市場化不是利率無序化，無序的市場會(huì)降低金融配置資源的效率，導(dǎo)致金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)失衡，既不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也不利于融資活動(dòng)規(guī)范開展，必須加以規(guī)制。

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關(guān)于民間借貸利率司法保護(hù)上限的規(guī)定有哪些？

劉偉律師解答：

最高人民法院在認(rèn)真聽取社會(huì)各界意見并征求金融監(jiān)管部門意見建議的基礎(chǔ)上，經(jīng)院審判委員會(huì)討論后決定：以中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)”的規(guī)定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限，促進(jìn)民間借貸利率逐步與我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的實(shí)際水平相適應(yīng)。以2020年7月20日發(fā)布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率3.85%的4倍計(jì)算，民間借貸利率的司法保護(hù)上限為15.4%，相較于過去的24%和36%有較大幅度的下降。

劉偉律師補(bǔ)充：

1、對于已經(jīng)終審結(jié)束的案件，根據(jù)目前有關(guān)司法解釋看，是不適用（“規(guī)定”）的。

對于已經(jīng)生效的判決，不會(huì)因?yàn)閷矸傻男薷亩l(fā)生變化。這其中包括已經(jīng)終審的案件，以及申請?jiān)賹彽陌讣?，還有正在進(jìn)行重審的案件，都不適用新的司法解釋。

2、對于尚未結(jié)審的（一審、二審）案件，也是不適用（“規(guī)定”）的。

根據(jù)“規(guī)定”來看，也還是按照法不溯及以往的原則：司法解釋適用于實(shí)施后起訴到人民法院的案件。

3、此后發(fā)生的糾紛的案件，應(yīng)當(dāng)適用（“規(guī)定”）。

根據(jù)“規(guī)定”第二十六條：

二十六、將第三十三條改為第三十二條，修改為：

“本規(guī)定施行后，人民法院新受理的一審民間借貸糾紛案件，適用本規(guī)定。

同時(shí)，規(guī)定還提及，發(fā)生在2019年8月20日之前的借貸行為，可以參照起訴時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍，確定受保護(hù)的利率上限。

“借貸行為發(fā)生在2019年8月20日之前的，可參照原告起訴時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍確定受保護(hù)的利率上限。”