借款人有明確具體、合理、合法的借款用途是信貸機(jī)構(gòu)授信的基礎(chǔ)和前提，借款用途是指借款的具體去向，它反映借款用于解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)哪一方面的資金需要，反映借款同哪些生產(chǎn)要素相結(jié)合，反映借款用在再生產(chǎn)過(guò)程哪個(gè)環(huán)節(jié)上。

(資料圖)

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出借人如何審查借款人的借款用途？

重慶中辯律師事務(wù)所張喜榮律師解答：

出借人應(yīng)盡量要求借款人在借條上寫(xiě)清借款的用途，以便于借款人將借款用于不法活動(dòng)時(shí)，出借人仍能很好的保護(hù)自己的合法權(quán)益。借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。

在分析借款用途時(shí)，應(yīng)該思考下面幾個(gè)問(wèn)題：

第一，借款應(yīng)當(dāng)用于借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，借款人是否有明確具體的借款用途，借款用途是否真實(shí)、合理。

第二，結(jié)合借款人項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)情況分析借款用途是否違反相關(guān)法律、政策。

第三，借款額度能否滿(mǎn)足用款需求，是否合理。

第七，借款人有沒(méi)有挪用和占用借款的可能和動(dòng)機(jī)。

重慶中辯律師事務(wù)所張喜榮律師解析：

出借人在借款時(shí)應(yīng)注意審查借款的用途，因?yàn)楦鶕?jù)法律規(guī)定，并不是所有的債權(quán)都能夠得到法律的保護(hù)，也不是所有的借款合同都有法律效力。

例如惡意串通損害國(guó)家、集體或他人的借款合同無(wú)效，違反法律規(guī)定，損害社會(huì)公共利益，以合法形式掩蓋非法目的等借款合同也無(wú)效。

再如，明知對(duì)方借款用于賭博、嫖娼、走私等違法犯罪活動(dòng)仍出借，那么非但該債權(quán)得不到法律的保護(hù)，出借人還有可能被牽連到犯罪當(dāng)中。

另外，為了維護(hù)市場(chǎng)秩序，法律還規(guī)定，自然人與非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)的借貸有下列情形的應(yīng)屬無(wú)效：企業(yè)以借貸名義向職工、社會(huì)非法集資的，企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款的等等，以避免非金融機(jī)構(gòu)非法集資融資，保護(hù)自然人的合法權(quán)益。

因此，出借人應(yīng)盡量要求借款人在借條上寫(xiě)清借款的用途，以便于借款人將借款用于不法活動(dòng)時(shí)，出借人仍能很好的保護(hù)自己的合法權(quán)益。

【法律依據(jù)】

《民法典》第六百六十八條，借款合同應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。

借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類(lèi)、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。

張喜榮律師簡(jiǎn)介

西南政法大學(xué)民商法學(xué)研究生，負(fù)責(zé)處理多個(gè)企業(yè)破產(chǎn)、重整案件，辦理多個(gè)債權(quán)債務(wù)、合同糾紛、公司法務(wù)案件，發(fā)表多篇專(zhuān)業(yè)文章，獲得了多位當(dāng)事人的認(rèn)可。