(資料圖)

□記者 胡楊

黨的十八大以來，我國(guó)高度重視發(fā)展數(shù)字技術(shù)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)?！笆奈濉币?guī)劃對(duì)“打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢(shì)”作出專門部署，要求加快建設(shè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字社會(huì)、數(shù)字政府。2022年，黨的二十大提出“加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合”，體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的高度重視。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)對(duì)接數(shù)字經(jīng)濟(jì)的必由之路。近年來，部分銀行以經(jīng)營(yíng)數(shù)字化和管理數(shù)字化為方向，構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型創(chuàng)新發(fā)展模式，提升數(shù)字化運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控能力；部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)緊扣國(guó)家政策，從助力鄉(xiāng)村振興政策方面發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打通農(nóng)業(yè)融資內(nèi)循環(huán)。

就中小銀行而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作面臨哪些突出問題？要注意避免哪些誤區(qū)？應(yīng)采取怎樣的轉(zhuǎn)型節(jié)奏？5月12日，在“第二屆農(nóng)商銀行百人會(huì)深圳會(huì)議”期間舉辦的“科技賦能與信創(chuàng)落地”分會(huì)場(chǎng)上，與會(huì)嘉賓圍繞上述話題給出了自己的觀點(diǎn)。

在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部信息安全處處長(zhǎng)于慧龍看來，評(píng)估數(shù)字化能力，可以關(guān)注幾個(gè)主要指標(biāo)，其中之一是人力資源密度情況，即每創(chuàng)造1億元資產(chǎn)，對(duì)應(yīng)需要多少人。據(jù)他介紹，2022年底，城商行這一指標(biāo)平均為0.98人/億元、民營(yíng)銀行平均為0.66人/億元、農(nóng)商銀行平均為1.03人/億元、省聯(lián)社平均為2.08人/億元。此外，電子渠道交易也是評(píng)判的依據(jù)之一，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要電子交易筆數(shù)替代率為76.3%，網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的作用正在逐步提升。

盡管取得了一定成果，但不可否認(rèn)的是，中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中仍存在一些突出問題。據(jù)于慧龍列舉，一是數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略定位不清晰——部分管理層缺乏對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的全局觀，對(duì)數(shù)字化的技術(shù)和理解能力不深，認(rèn)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型僅僅是科技部門的事，事實(shí)上，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是業(yè)務(wù)、技術(shù)的融合，需要全行聯(lián)動(dòng)起來；二是缺乏與銀行已有戰(zhàn)略的協(xié)同——數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略與銀行自身的業(yè)務(wù)、戰(zhàn)略不匹配，沒有體現(xiàn)出差異化發(fā)展的比較優(yōu)勢(shì)；三是傳導(dǎo)與執(zhí)行困難——沒有形成全行共識(shí)，存在高層熱、基層冷，有的銀行由科技部門牽頭，但沒有分解到業(yè)務(wù)部門，也沒有建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，所以造成業(yè)務(wù)部門擔(dān)心數(shù)字化轉(zhuǎn)型會(huì)收縮自身業(yè)務(wù)的自主權(quán)和審批權(quán)，因而缺乏配合的意愿和動(dòng)力。

除上述問題外，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席信息官高峰補(bǔ)充，數(shù)據(jù)治理水平不強(qiáng)也是中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中亟待解決的問題?！皵?shù)據(jù)治理是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基石，之后才是科技能力?！彼硎荆覈?guó)銀行業(yè)自2018年起開始強(qiáng)調(diào)數(shù)字治理，其間歷經(jīng)3個(gè)階段，分別是：為了滿足監(jiān)管的需求，為了滿足自身數(shù)字化發(fā)展的需要，為了滿足數(shù)字資產(chǎn)的需要。數(shù)據(jù)治理強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)應(yīng)用，數(shù)據(jù)治理應(yīng)該服務(wù)于業(yè)務(wù)，對(duì)場(chǎng)景有所幫助。

對(duì)應(yīng)上述現(xiàn)狀，于慧龍建議，各銀行應(yīng)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不能僅由科技牽頭，而應(yīng)是“一把手”工程，需要全行全面協(xié)同?！皵?shù)字化時(shí)代，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)今后應(yīng)同步考慮網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全以及外包風(fēng)險(xiǎn)問題?！彼f。

融聯(lián)易云金融信息服務(wù)(北京)有限公司副總經(jīng)理常義君也關(guān)注到了數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的風(fēng)險(xiǎn)防范問題。他認(rèn)為，金融創(chuàng)新最核心的內(nèi)容是流程符合監(jiān)管和專業(yè)要求，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將不僅是人的問題，也不僅是機(jī)構(gòu)的問題，而是整個(gè)社會(huì)和環(huán)境的問題，所以框架非常重要。新的大模型技術(shù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)是寬泛的，相關(guān)技術(shù)可能存在一定的隱蔽性。考慮到個(gè)體差異，常義君提示，不同類型機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的方式也不一樣，比如A類機(jī)構(gòu)有成本，可以向大行借鑒并解決問題；C類機(jī)構(gòu)自身沒有獨(dú)立的系統(tǒng)，只有一到兩名專業(yè)人員，如果用同樣的方式應(yīng)對(duì)科技風(fēng)險(xiǎn)、完全照搬照抄，效果不會(huì)令人滿意。