從古至今，養(yǎng)老問題一直是人們關(guān)注的重點(diǎn)，隨著人們生活水平的不斷提高，養(yǎng)老問題也得到了很好的提高。市場上出現(xiàn)了很多養(yǎng)老保險(xiǎn)，相對于一般的社會保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)也成了人們考慮的一個選擇。但很多人并不了解，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪種好？下面讓我們一起來了解一下。

一、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)的一種，它以人的生命或身體為保險(xiǎn)對象，在被保險(xiǎn)人年老退休或保期屆滿時(shí)，由保險(xiǎn)公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一般都有定額、定時(shí)或者一次性躉領(lǐng)這三種領(lǐng)取方式。定額領(lǐng)取的方式和社保養(yǎng)老金相同，即在規(guī)定的單位時(shí)間確定領(lǐng)取金額，直至將保險(xiǎn)金全部領(lǐng)取完畢。不同之處在于社保養(yǎng)老金是以月為單位時(shí)間，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)多以年為單位。定時(shí)領(lǐng)取是約定一個領(lǐng)取時(shí)間，根據(jù)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的總量確定領(lǐng)取的金額數(shù)量。

二、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)類型

消費(fèi)者在養(yǎng)老保險(xiǎn)投保范圍、返還時(shí)間、固定利息、滿期時(shí)間、本金安全性和領(lǐng)取便利度等方面都有所期待，但目前國內(nèi)專注于退休養(yǎng)老的專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品相對較少。市面上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型四種，不同人群應(yīng)按需選擇。

三、各類型具體情況

1、傳統(tǒng)型

傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的預(yù)定利率是固定的，并且以年金產(chǎn)品居多;

2、兩全型

兩全型產(chǎn)品兼具保障和分紅功能，對抵御通貨膨脹有很好的效果

3、投連型

投連型產(chǎn)品不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司收取賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用，盈虧全部由投保人自己負(fù)責(zé)

4、萬能型

萬能型產(chǎn)品一般有保底收益，保險(xiǎn)公司也要收取保單管理費(fèi)、初始費(fèi)等費(fèi)用，因此此類產(chǎn)品適合長期投資， 一般要在5年以上才能看到投資收益。

四、情況比較和適用范圍

傳統(tǒng)型和兩全型保險(xiǎn)回報(bào)額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求;而投連型和萬能型保險(xiǎn)由于投入較高、風(fēng)險(xiǎn)較大，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高收入人群。相對于社保，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在繳費(fèi)方式、領(lǐng)取方式上都具有較大的靈活性。比如一款養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定，繳費(fèi)方式可選擇一次性、5年、10年或20年交付，開始領(lǐng)取年齡可選擇50歲、55歲、60歲或65歲，領(lǐng)取方式可選擇年領(lǐng)、月領(lǐng)兩種，不論何時(shí)領(lǐng)取，保證最少領(lǐng)取20年或至85歲。

保險(xiǎn)專家指出，購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，一般越早越好，因?yàn)橥侗Ｄ挲g越小，繳納的保費(fèi)相對較少。而且年輕時(shí)身體健康，容易承保。如果上了一定的年紀(jì)才想起投保，保險(xiǎn)公司可能會因投保人身體狀況不良變化等因素要求增加保費(fèi)，甚至拒保。

以上便是對商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪種好的回答。一般有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型，后兩種投入多，風(fēng)險(xiǎn)也大一點(diǎn)，選擇的時(shí)候要以自己實(shí)際情況為前提，選擇適合的商業(yè)保險(xiǎn)。特別要注意的是，如果選擇了某一保險(xiǎn)，可以盡量早一些投保，這樣收益也會好些。