美國養(yǎng)老金制度針對不同的人群有不一樣的體系，美國政府公務員或是由政府支付薪水的人員，他們的退休金加上社會安全金一般會是退休前年薪的60%至75%。私人公司雇員因是采取另外一種退休體系，每家公司情況不同、雇員投入退休基金金額數量不等，他們退休后能夠領取的退休金要依據個案來觀察和分析。

美國養(yǎng)老金制度比較復雜，但主要是三種體系。

第一，每一個工作的人只要有足夠的工作點數都可以在退休后從聯邦社會安全局領取社安金，這是政府建立的全國性養(yǎng)老體系，其目的是使每一名工作的人在退休后能有生活最基本的保障。

第二，政府公務員和由政府支付薪水人員的退休金體系，這一體系是確保政府公務員退休后能有較豐厚的待遇和退休生活。政府公務員的退休金制度通常稱之為福利式退休金體系(definedbenefit)，也就是按照公務員退休前的年薪、工作時間等計算出退休金額度。

第三，私人公司雇員退休體系主要是由雇主和員工共同出資購買退休基金，員工退休后這些工作時間積累下的錢就成為退休金。這一體系對員工的退休待遇主要看公司的情況，各行業(yè)差異會很大，該退休制度也被稱之為投入式退休金體系(definedcontribution)。

美國的退休金體系因退休金來源不同，也可劃分為社會安全金、個人退休帳戶、公司退休計劃(401K)、退休金等。根據美國社安局的統(tǒng)計，美國人在退休后的養(yǎng)老資金主要是來自以下幾個方面。社會安全金，約占養(yǎng)老金的39%。公司或政府的退休計劃，約占養(yǎng)老金的19%。個人股票、證券收益，約占養(yǎng)老金的26%。其他資產的收益，約占養(yǎng)老金的13%，其他收益，約占養(yǎng)老金的3%。從以上美國人的養(yǎng)老金來源以及所占的比例可以看出，美國人的養(yǎng)老金并不單純依賴退休金，而是多種組合，因此在養(yǎng)老金上的理財學問就很大，而且您不理財不僅財不理你甚至還可能破財。