一、個人信用記錄不良怎么貸款?

1、偶爾逾期，及時還款的情況。

歸還貸款或使用信用卡過程中，有時候時間記錯或者忙忘記偶逾期，一般都是可以貸款的。但是各個商業(yè)銀行要求不完全相同，比如在建行就相對寬松一點(diǎn)：貸款分期后連續(xù)逾期超過3個月或者累計超過9期或者消費(fèi)貸款一年內(nèi)一次逾期超過90天，才徹底不給貸款。輕微逾期在工行也是可以貸款的，除非在兩年之內(nèi)消費(fèi)貸逾期大于6次，住房貸款逾期大于12次。也有商業(yè)銀行不能貸，比如在農(nóng)行貸款就要求征信一點(diǎn)沒問題。

2、特殊原因引起的逾期，可以在銀行開《非惡意逾期證明》。

對于小額的消費(fèi)或者因?yàn)樾庞每曩M(fèi)造成的逾期，是可以找銀行協(xié)商的，特別是偶爾忘記還款，很快就還上的逾期，可以找逾期銀行在當(dāng)?shù)氐姆?、支行的客戶?jīng)理，向他們解釋原因，申請開具非惡意逾期證明。一般情況下，銀行都會給你開的，如果貸款的是同一家銀行，基本直接就給你開了。有了《非惡意逾期證明》，貸款就沒有問題了。

3、銀行錯誤造成的，可以申請撤銷不良征信。

不良征信都是由銀行上傳至信用卡中心的，也難保完全沒有失誤。查詢自己不良記錄的來源，如果不是自己原因造成的，可以向上傳的銀行或者人民銀行申請撤銷不良記錄。比如，在給他人擔(dān)保的時候，因?yàn)楸粨?dān)保人逾期，造成擔(dān)保人不良記錄，而擔(dān)保人已經(jīng)履行了擔(dān)保責(zé)任。這個時候，就可以向銀行申訴，然后就可以貸款了。

4、身份被冒用產(chǎn)生的不良記錄。

在自己不知情下身份證被他人盜用產(chǎn)生的不良記錄，也是可以消除的。處理的流程是，告知被逾期銀行后立即到公安機(jī)關(guān)報警，拿著立案文書再找銀行申請清除不良記錄，銀行上報人行就可以把不良記錄消除了。如果銀行推脫不辦，可以向人行投訴，也可以到法院起訴銀行，按照法律規(guī)定，銀行在辦理個人業(yè)務(wù)的時，有身份核查的義務(wù)，銀行未盡職責(zé)的責(zé)任不能讓個人承擔(dān)。

二、個人信用不良的影響

目前購買、買車貸款及辦理信用卡等等行為都會被征信，如若個人信用不良幾乎是會被銀行拒之門外的，購房時候商貸也許加點(diǎn)利息可以貸款，但是公積金貸款是絕不可能通過的，所以，請珍惜個人信用。

個人信用記錄除對自身影響外，也影響一個家庭，比如老公信用記錄不良，那么老婆按揭貸款也會遭拒。

個人信用記錄的有效期

在我國信用體系剛建立的時候，個人信用記錄號稱的是終身有效。這無疑是給犯錯的人都判了死刑，完全不給機(jī)會了。后來征信體系不不斷完善，確定了5年的保存期。

不過在辦理信用卡的時候，很多銀行是查詢的最近兩年的信用記錄，所以當(dāng)你結(jié)清上一筆逾期后2年，就可以辦到信用卡了。

在現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)達(dá)的社會中，貸款群體更加傾向于青少年群體，越來越多的年輕人嘗試網(wǎng)絡(luò)貸款的甜頭之后，身負(fù)債務(wù)累累，雖然是刺激社會的消費(fèi)，但是給當(dāng)事人自己是帶來一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的信用損害的危險性的。希望廣大群體理性消費(fèi)，合理借款。