向銀行申請停息掛賬的具體流程為：

(資料圖)

1、主動聯(lián)系銀行提出停息掛賬申請

首先，用戶需要整理自己的負(fù)債情況，了解自己需要還款的詳細(xì)信息，然后主動聯(lián)系開卡銀行的客服人員，表明自己有良好的還款意愿，并說明無法一次性還清這筆債務(wù)的原因，申請辦理停息掛賬，也就是個性化分期還款業(yè)務(wù)。

2、提交相關(guān)證明材料

在申請期間，用戶還需要說明自己意向的分期還款期數(shù)以及個人實(shí)際情況的證明材料，讓銀行做好登記。需要提交的相關(guān)證明材料，主要包括個人還款能力證明、無法按時還款證明。

其中個人還款能力證明是需要向銀行表明自己后續(xù)是有能力還清欠款的，畢竟銀行同意協(xié)商的根本是知道自己能收回欠款。因此，用戶需要提供工資收入、銀行流水等材料，表明自己有一定的收入來源。而無法按時還款證明，則需要用戶根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行準(zhǔn)備，例如病歷單、失業(yè)證明等。

3、等待銀行回訪

提交停息掛賬申請和相關(guān)資料后，用戶需要等待銀行的審核，而銀行在審核期間，會向用戶撥打回訪電話，核對個人相關(guān)信息，確認(rèn)材料的真實(shí)性，并最終給出停息掛賬的申請審批結(jié)果。

4、獲知審批結(jié)果

若申請成功，用戶可以和銀行確定具體的分期還款期數(shù)、還款金額等信息，雙方簽訂新的還款協(xié)議即可，通常簽訂方式有錄音、紙質(zhì)協(xié)議、電子協(xié)議等;若申請失敗，用戶可以總結(jié)具體情況，重新進(jìn)行協(xié)商。

一般情況下，用戶想要成功協(xié)商停息掛賬業(yè)務(wù)，需要有合理且有效的無法按時還款原因以及具備一定的還款能力，要注意在申請停息掛賬前一個月，不能存在連續(xù)大額且用于娛樂消費(fèi)的記錄，且信用卡在之前的使用過程中不存在套現(xiàn)、多次逾期、違規(guī)使用的情況。

停息掛賬后終生有污點(diǎn)

1、逾期罰息:欠款逾期產(chǎn)生的利息和滯納金，如果借款人一直沒有還款，逾期時間超過90天，銀行就會進(jìn)行協(xié)商處理。

2、欠款逾期時間超過90天，銀行不會申請停息掛賬，畢竟只要沒有將欠款還清，就不會產(chǎn)生征信污點(diǎn)。

3、貸款利率、期限 如果借款人有能力全額還款，就算逾期時間已經(jīng)達(dá)到2年，借款人也無法承擔(dān)起，也會在銀行征信報告上留下逾期記錄。

、停息掛賬后多久恢復(fù)個人信用

當(dāng)用戶成申請到停息掛賬之后，個人信用上的不良記錄會在欠款還清之后的五年時間才會消除。停息掛賬是會影響到個人信用的，因?yàn)樯暾埖那疤峋褪切枰呀?jīng)逾期才可以。

若用戶還清欠款的速度很快，那么就可以更快的恢復(fù)信用;如果用戶在還款期間又出現(xiàn)逾期情況，那么逾期的時間就會往后推遲，直至還清欠款之后才開始計(jì)算五年時間。所以大家還是需要盡快還款，早日恢復(fù)正常信用。

停息掛賬后二次逾期怎么辦

如果在辦理停息掛賬之后再次發(fā)生逾期，首先應(yīng)該和銀行及時取得聯(lián)系，并且進(jìn)行協(xié)商在是否可以進(jìn)行二次分期。這一次不僅需要提供充足的材料來證明自己的暫時沒有還款能力，也要證明自己有能力之后進(jìn)行還款。

二次逾期的后果還是很嚴(yán)重的，銀行會認(rèn)定持卡用戶違約，之前協(xié)商的還款計(jì)劃就會被推翻，重新按照正常來計(jì)算利息和違約金。并且用戶的個人信用也會收到嚴(yán)重影響。